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信托业严监管延续 涉房业务成重灾区

 2019-11-01 11:55:26

最近,由于尽职调查管理不足,信托基金被用于购买土地。五矿国际信托收到了中国银行业监督管理委员会的“双重罚款”。五矿国际信托及相关责任人分别被罚款30万元和5万元。

据记者不完全统计,今年以来,已有17家信托公司因违规经营被中国保监会罚款33次。资深信托研究员袁奇伟(Yuan Jiwei)向这位金融客户指出,这是2017年以来严格监管趋势的延续,预计这一趋势还会继续。

上述人士表示,2019年监管处罚的特点是信托总公司受到更多处罚。此外,信贷和保险合作以及房地产业务是主要的违规领域。这也是监管机构严格监管的一个领域,今后可能会公布相关罚款。

华润深圳投资被罚款最多

据记者统计,全国信托、华润深圳投资、中联信托、贝瑞信托、北方国际信托、华信信托、中泰信托、华奥国际信托、吉林省信托、中信信托、陕西省国际信托、建新信托、五矿国际信托、广东蔡玥信托等17家公司共收到33张来自全国各地的罚款票据。

从处罚的原因来看,信用保险合作和房地产业务是违规的关键领域。此外,行业混乱,如信息披露不及时和对投资者适当性的审查不充分,也受到监管机构的“关注”。

从罚款金额来看,对事业单位的罚款金额大多在30-50万元之间,而对个人的罚款金额大多在5万元之间。还有几家信托公司的罚款超过100万元,其中华润深圳投资以460万元的罚款位列“第一”,其次是广东蔡玥信托,罚款220万元。

被罚款最多的是中融国际信托。5月31日,中国银行业监督管理委员会网站显示,中国金融国际信托收到黑龙江省银行业监督管理委员会的5笔罚款。违规原因包括房地产信托业务行为轻率、信托项目尽职调查不足、信托项目资金来源不规范、信贷和保险合作项目尽职调查不足以及对投资者适宜性审查不足。罚款总额为210万元。

此外,记者还注意到,该局基本上坚持对机构人员实行“双重处罚制度”,对相关机构和责任人进行处罚。例如,北方国际信托因非法发放房地产自营贷款而被罚款80万元,信托基金因非法发放房地产贷款而被罚款50,000元,责任人因负责审计和直接管理公司“非法发放房地产自营贷款”而被罚款5万元。业内人士指出,采用“双罚制”有利于增强员工的控风意识,从根本上减少违规行为的发生。

与住房相关的企业已经成为受灾最严重的地区。

今年以来,房地产信托监管不断加强。据媒体报道,中国银行业监督管理委员会近日向中国银行业监督管理委员会各信托监管办公室(辽宁、广西、海南、宁夏除外)发出了《中国银行业监督管理委员会信托部关于进一步做好下半年信托监管工作的通知》(信托函[〔2019〕64号)或《第64号文件》,传达了下半年的重点监管点。其中,指出每月对房地产信托业务进行监控,及时采取监督访谈、现场检查、暂停部分或全部业务、撤销高级管理人员资格等多种措施,坚决遏制房地产信托风险快速增长和过度积累的趋势。

与此同时,一些公司还因违反与住房业务有关的法规而受到监管罚款。

华润深圳国际投资的处罚案例是:房地产开发二级资质审查不符合要求,政府融资平台业务报告填写不正确,合格投资者经审查不符合要求,个人理财基金投资信托较差并从中受益,保险基金被协助投资渠道信托计划,非法持有保险资产管理公司股份。

9月中旬,两家信托公司因非法向房地产输血而受到监管处罚。据中国银行业监督管理委员会官方网站公告,建新信托9月11日因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业提供融资被罚款90万元。中信信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金被罚款30万元。

此外,北方国际信托、中融国际信托、广东蔡玥信托、五矿国际信托等公司的处罚理由也与住房相关业务有关。与此同时,记者注意到平顶山银行等一些银行也因通过信托渠道非法发放土地储备贷款而受到处罚。

袁继伟指出,行政处罚将促进信托公司开展合规管理,规范发展。信托公司需要提高合规管理水平,加强与监管部门的沟通,努力促进良好的内部合规文化的形成。

房地产信托的规模预计将继续缩小

华创证券首席固定收益分析师周冠南指出,尽管信托在房地产投资基金来源中的比重不高,但信托融资在房地产领域具有重要意义。关键在于房地产的高杠杆融资模式和信托在前端融资中的关键作用。特别是在房地产项目取得“四证”之前,银行贷款不能使用。信托在前端融资中起着关键作用,前端融资关系到项目的顺利建立,本身也起着杠杆作用。

上述人士指出,房地产信托的监管或监管对信托产品新发行的影响,在信托到期高峰即将到来之际,信托融资净额可能会进一步下降。第三季度后,信托本身的到期压力相对较大,信托股票可能因监管限制而承受一定压力。

根据用益权信托学会的报告,房地产信托第三季度筹资1529.18亿元,比上季度下降27.50%。从月度数据来看,房地产信托在7月和8月中旬的下降更为突出,8月份融资规模降至400亿元,9月份略有上升,至455.55亿元。

用益物权信托研究所指出,更严格的监管已成为今年下半年集体信托市场的主要基调。房地产信托业务作为监管的重点领域,短期内难以扭转下滑趋势。

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作者:隐藏    来源:毗田门户网站
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